Інвестору почтатківцю

У

 кожної людини протягом життя виникає необхідність планування власного бюджету.

Складаючи особистий фінансовий план, подумайте над наступними питаннями:

• Чи очікуєте Ви на серйозні зміни в структурі і розмірах своїх доходів та / або сукупного доходу Вашої сім'ї?
• Наскільки необхідним є наявність готівки найближчим часом (наприклад домашні витрати, особисті покупки, регулярні платежі по кредитах)?
• Яку частину доходу Ви плануєте заощаджувати для того, щоб накопичити на власні потреби найближчі рік-два (наприклад, для покупки автомобіля)?
• Яку частину Вашого доходу Ви готові інвестувати на довгостроковий період?

З підвищенням Вашого доходу змінюється його перерозподіл між споживанням, заощадженнями та інвестиціями. При цьому збільшення частки інвестицій не повинно скорочувати поточне та заплановане споживання, суттєво змінюючи звичний спосіб життя.

Інструменти заощаджень та інвестицій

Нефінансові інструменти:

• Прямі інвестиції (власний бізнес);
• Інші нефінансові види інвестицій.

Фінансові інструменти:

• Банківський депозит;
• Цінні папери;
• Цінні папери інститутів спільного інвестування.

Всі інструменти заощаджень та інвестицій (як фінансові, так і нефінансові) характеризуються трьома основними параметрами:

• прибутковістю;
• Ліквідністю (здатністю інструмента до конвертації в готівкову);
• Рівнем ризику.

При цьому потрібно пам'ятати, що:

• Реальний дохід по будь-якому інструменту менше номінального доходу на рівень інфляції;
• Рівень прибутковості прямо пропорційно пов'язаний з рівнем ризику інструменту (чим вищий рівень дохідності інструменту, тим вище рівень ризику);
• Потреби в наявності готівкових коштів не завжди можуть бути заплановані;
• Горизонт (термін) інвестицій обирається самим інвестором;
• Привабливість інструмента потрібно оцінювати, виходячи з особистого ставлення до поєднання всіх трьох параметрів.